移动互联网时代来势汹汹，让擅于消除信息不对称的互联网技术加速冲击了原有的银行格局。“脱媒化”和“去中心化”愈演愈烈，阿里巴巴余额宝、微信理财通等各种互联网金融产品层出不穷，银行面临前所未有的大变局。

目前来看，互联网对银行业的冲击主要表现在渠道和资金两方面。以打造“一站式生活”为宗旨的互联网产品对原有的银行客户产生了明显的分流效应。另一方面，随着互联网理财产品等新兴投资方式的兴起，造成社会上大量闲散资金可以绕开银行选择其他更高收益的资金池，资金流不再像过去那样仅仅流向银行存款。对银行而言，更具威胁性的挑战是现在的年轻人越来越习惯在互联网产品上使用类银行产品，这就好比一个人使用微信频率的增加将导致对另一款同类产品QQ使用频率的下降是一样的道理，而当这种习惯一旦养成恐怕将打破银行几百年来作为金融领域信用中介的强势地位。

在互联网大潮面前，银行丝毫不敢怠慢。直销银行、网上银行、手机银行、微信银行、供应链金融、网上电商都是银行汲取互联网特色打造的产品。但由于银行长久以来以风险经营为依归的“基因”和互联网企业“用户为王”理念的差异和冲撞，导致银行在互联网领域的探索并不尽如人意。

在经历了多番尝试之后，业内人士逐步认识到，银行自身的优势并不在线上，而在线下。线下的优势不仅表现于对风险的经营和风控模型的设计、大量的营业网点和庞大的客户群，更珍贵的“财产”是银行为社会大众营造的安全感和信任度，这是如今互联网企业难以逾越的一道“天峦”，这一点在中老年群体上表现得尤为明显。“惊醒”的银行正逐步发挥其线下优势，借力社区银行这一创新业态，银行和互联网对于“最后一公里”客户的争夺战役正悄然打响。

社区银行的概念源于美国，其资产规模和经营范围相对较小。据美国联邦存款保障机构(FDIC)统计，2012年社区银行占美国银行总数的94%，在提高金融服务覆盖率、降低商业银行金融服务成本、向中小企业放贷方面，社区银行都起着巨大的作用。

在国内，包括华润银行在内的民生、兴业、中信、平安、广发等众多中小银行都在力拓社区银行。立足社区，打造社区金融，目标是以小区为圆心、在1.5公里半径的辐射范围内为客户提供更加贴心的金融服务。对银行而言可以强化线下的渠道优势，降低运营成本，与大型网点形成差异化互补。对客户而言，在家门口就可以享受到便捷、高效、安全的银行服务，还可以和银行员工面对面沟通交流，并在下班后也能前往办理相关业务，服务体验更佳，可真正畅享从时间到空间的便利。

以4月4日在深圳宝安区开业的华润银行深圳地区首家社区银行——创业社区支行为例，该社区银行以满足大众客户家庭的金融需求为主，主要推出3-5款简单、标准化的产品，包括个人信用贷款、公务信用卡、万家联名卡，还有期限种类各异的快乐金理财产品以及基金保险等代理产品。客户可以申请额度15万以内的个人贷款，仅凭身份证即可办理，最快3小时可以放款。此外，该网点的工作服务时间延迟至晚上9点，以便利客户下班后的业务办理。客户还可以通过自助设备办理存取款、各类费用代缴、信用卡还款等便民活动。

银行经历了上百年的发展，社区化已成为大势所趋。华润银行将把社区银行作为零售条线的战略重点，未来将充分发挥集团及零售渠道终端的优势，尤其是华润万家的近5000家门店，快速复制社区银行模式，抢占社区金融市场的先机。

腾讯入股大众点评、百度收购糯米网、阿里巴巴并购高德地图……毋须多言，互联网巨头正大举推广O2O模式，以迅雷不及掩耳之势布局未来。事实上，社区银行也是一种O2O模式。它们大多布局中高档小区，小区的优质客户、可观的收入水平和相似的价值观将使社区银行在开展理财、个贷等金融服务方面更加“如鱼得水”。而对于银行而言，社区银行不仅通过接近客户端以迅速抢占渠道入口和客户资源，更是给自己一个宽广的想象空间。在社区银行这个“家”，如果我们能够做到引导客户向线上延伸和消费，根据客户需求快速响应并推出相应的金融服务以大幅度增加客户粘性，让银行青春、亲民、资产保值增值的理念深入到年轻群体心中，让众多客户对社区银行服务形成高频率使用的习惯，那么这和腾讯大力推广微信支付本质上并没有太大的不同。