通过中枢-网点-终端，未来的信息化银行提供着全方位、无所不包的金融服务

每天拎着公文包穿过华润银行的大门，我都不禁会想：二十年后，银行会是什么样子？

作为一名金融业从业者，我有幸见证和参与了银行业信息化的快速发展，我脑海中关于未来信息化银行的畅想也从未止步。在信息化席卷一切的大潮下，我认为未来的银行并不会在本世纪初甚嚣尘上的“未来银行还会不会存在”的讨论中消失，反倒会不断合并壮大，越发深入到人们生活的每一个角落。下面，请允许我简单地描述它的样子。

它，有智能的中枢

在信息化银行浪潮中生存下来的银行，已经有了一个非常强大的智能中枢：它有着完善的风险管理模型，并且不断地进行自主学习和更新进步。它通过各类产品风险和收益配比，保障稳定的利润和有竞争力的价格。它有着强大的互联网络，通过嵌入各类社交软件、生活平台以及支付场景，它24小时连接着资金平台和资产市场、个人客户和消费市场、公司客户和个人/机构投资者、国内和国外、需求和供给、中枢和智能终端。强大的中枢可以让每一个通过各种智能互联设备接入的客户，在最短的时间内得到服务。

它可以依照你的授权，深入你的生活。比如，你在“华润通”上浏览一款最新的电子设备，或通过智能眼镜等穿戴设备看到其他人使用着最新款商品，它可以实时根据你个人征信和收入记录，提供最适合你的分期付款方案，或直接建议你量入为出，暂缓购买；它可以在中午实时提醒你附近有几家特约商户提供午市特价，持本银行贵宾身份可以免排队并享受折扣，甚至可以根据你最近的消费记录，建议你最好吃清淡一点的沙拉；它可以综合评测你的风险承受能力，为你推荐最契合的理财产品、信托计划、最契合实际需求的保险，不让你花一分冤枉钱。

它，有遍布的网点

未来，信息化银行的网点已经没有现金类业务了，银行的安保要求主要集中在互联网上。随着区块链货币等电子货币技术以及各类支付技术的全面普及，所有的交易记录都可以实时查询，且无法篡改。实时的大数据检测，为犯罪调查、反洗钱、反恐融资等提供了技术支持和手段，有效的防止了各类犯罪和洗钱。

得益于“互融互通”和信息化银行战略，信息化银行的实体网点将伴随社区实体快速铺开，兼顾金融服务和生活服务。当一个客户走进实体网点，他的google glass或其它智能终端就会出现个性化的欢迎语和服务方案，保证私密、高效、专业。这一系列的生活服务，又为银行的智能中枢以及风险模型的完善，提供源源不断的养分。规模上，它的一家综合性分行下辖上百家社区网点，实体网点致力于服务社区，尤其是社区中对互联网金融接受度有限的老年人。网点里的数名客户经理结合人工智能，为客户提供全方位、专业高效的综合金融服务。

它，提供全方位的服务

通过中枢-网点-终端，未来的信息化银行提供着全方位、无所不包的金融服务：

任何生活场景中合法的支付、各类行政缴费等都可通过支付终端进行，经济困难时可以通过保险账户、信托账户进行支付，或是实时借贷支付、众筹支付；银行根据客户的需求和征信，提供最切合的个性化融资服务方案，必要时可以让客户提供必要增信手段，降低客户融资成本。同时，银行实时将该笔融资进行证券化，评估等级后进行出售。银行也为好的创业项目提供天使融资或众筹服务；根据客户的生活习惯，设计灵活的理财方案，打通资产端和资金端。让客户的资金流动起来，赚取最大收益，而不是躺在账户里睡大觉；提供智能化的多语种对接服务，随时可用客户的母语与客户交流，适应全球化发展需求……

毫无疑问，决定银行业变革的终极力量，是科技、社会的发展，是人类的需求、生活方式和行为模式的变迁。而金融就是要服务于人类的需求，就是要让资源得到更有效的配置。只要有更好的技术、方法，能够满足以上需求，那么，无论未来银行会变成什么样子，都值得我们去憧憬和畅想。科技有时发展很快，有时又似乎止步不前，不论如何，我们都应该是那幸运的一代人。我们将一起推动“信息化银行”的战略，成为历史的见证者、参与者和开拓者。

我想，这将会是每个金融业从业者的荣耀。