月22日，这一天注定会成为华润万家产融结合以及华润银行供应链融资业务的一个重要里程碑。上午10：41，万家供应商“美佳惠”公司负责人在华润银行“e润通”线上融资平台首次发起授信申请。
下午3：15，20万元贷款资金顺利转入该公司在华润银行的贷款账户。
原来需要十多天甚至一个月才能办完的贷款手续，供应商签约后在“e润通”线上融资平台T+0（一种证券或期货交易制度）即可完成，极大节约了人力、物力和金钱的过程耗费。“e润通”产品的成功投产，标志着华润银行与万家的产融结合迈上了一个新的台阶，一条从供应商经万家到银行的高速融资之路初步修成通车。
“e润通”破题
“e润通”，是华润银行针对万家供应商度身推出的在线融资产品。供应商只需将其对万家的应收账款权利质押给银行，在银行办理开户、一次签约之后，足不出户即可在线完成融资申请、贷款发放、贷款归还的全部过程。
“e润通”产品由集团产融结合班万家项目小组牵头，同时调动了华润银行及万家12个业务部门参与实施，从2012年7月份开始，经过需求调研，系统设计、开发、测试，在短短90天内完成了系统一期投产，并完成首笔融资业务验证。万家供应链上游聚集着两万多家中小企业，产融结合的意义不言而喻。虽然，华润银行之前也在不断尝试，并推出了业主贷、商业汇票贴现等产品，但直到“e润通”产品推出才在客户批量转化、可复制性上取得了质的突破。为什么是“e润通”？它又是如何做到的？
从万家诉求出发
华润银行要做华润万家的生意，首先需要了解零售行业的生意模式，清楚华润万家的诉求是什么。
华润万家的首要诉求是银行融资不能削弱万家对供应商的控制力。万家对供应商的控制力主要体现在采购收入、进货折扣、到货率等方面。新的融资方案必须基于零售行业特点及万家现有业务流程，不改变万家对供应商的控制力。经过讨论，产融小组通过设计供应商融资量化模型来解决这个问题。量化模型主要依据万家对供应商的现金流控制要求（万家应付账款周转天数>库存周转天数），确定供应商筛选标准、融资条件（融资金额、期限、利率）。也就是说，银行选择客户主要是根据客户在万家的生意好坏，生意做得好的客户会得到银行更多的支持，万家和银行的出发点一致，同时将量化模型作为联合风控的基础，也降低了银行融资的风险。
万家的另一点诉求在于优化流程、提升效率。万家供应商具有数量多、金额小、账期短的特点。传统的融资方式操作成本高、手续多、流程长，无法批量化，并不适合万家。基于万家供应商的特点，新的方案必须通过线上化的手段，优化流程，提升效率，才能批量转化客户。而且，这也可以突破华润银行异地网点少的限制，最终形成适用于零售行业、可复制的综合融资解决方案。
e触即发
“e润通”产品是针对零售行业的线上供应链融资方案。线上供应链融资的特点是“实时动态、信息共享”，通过银行业务系统嵌入核心企业供应链电子平台，共享供应链动态、实时的交易信息，整合资金流、信息流、物流，向供应链上的企业提供在线融资、结算、理财等综合金融服务。万家线上供应链融资方案展现出了诸多亮点，就其中几个简单的来说，实现了信息化管理手段创新，通过供应商管理系统和银行信贷业务系统的无缝连接，提升了信息交互的效率，线上化手段可以更加便捷、高效地为客户提供融资服务；实现了业务流程优化，根据万家传递的信息和量化模型自动筛选客户，计算融资额度和期限，对供应商进行批量授信、单笔融资审批，大大缩短了审批放款流程，从而实现了“T+0”放款；实现了线上和线下联动的营销模式。供应商可以在万家供应商管理系统看到可融资额度、期限、利率，还可以“一键式”链接到银行网银系统进行线上融资申请，能够精准定位目标客户，有效触发供应商融资需求；产品可复制性强，“e润通”产品框架未来可以复制到供应商在其他零售商的应收账款融资中，也可以复制到拥有高度集成供应链管理系统和完善供应商考评体系的大型零售商（诸如沃尔玛、家乐福、大润发等）身上。
赢在链上
线上供应链融资方案实现了万家、供应商、银行三方多赢。
对于万家来说，在不改变万家对供应商控制力的前提下，找到了万家产融结合新的业务模式。通过对供应商准入条件、融资条件的管控，有助于万家加强对供应商的管理，让供应商与万家的合作关系更为紧密。未来随着融资规模的扩大，万家通过利益分享机制得到新的利润增长点。 对于供应商来说，线上供应链融资解决了中小企业的资金瓶颈，开拓了新的融资渠道。企业融资无需抵押担保手续，申请资料简单，可以足不出户、在线完成融资，使得中小企业融资更加便利、快捷。
对于银行来说，通过嵌入核心企业的供应商管理系统，及时获取客户的交易信息，降低了银行的授信风险，同时通过信息化管理手段，可以优化银行业务操作流程，大大提升审批效率。
“e润通”产品标志着万家产融结合迈出了新的一步。作为零售行业供应链融资的有效解决方案，实现了银行、万家的资源共享、信息共享和利益共享，达到了多赢的目标。线上化，应该就是供应链融资未来的发展方向。
